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银行是怎么处理逾期贷款的?

根据中国人民银行发布的财务统计,截至2022年底,中国本外币贷款余额178.4万亿元,同比增长12.5%,当然,这笔贷款的金额包括企事业单位贷款。扣除这一部分后,居民贷款总额为。根据中国9亿成年人( 18岁以下、65岁以上不符合贷款年龄要求),人均贷款金额为:64.3万亿/9亿=7.14万元(你的贷款金额是否超过平均数?

   

银行作为经营风险企业,基本上每年都会遇到信贷业务到期无法偿还的情况,那么银行如何处理这些逾期贷款呢?

   银行逾期贷款处置流程

1、展期、借新还旧、重组

   

有人说银行很冷漠,不会整合逾期贷款。事实上,这种说法是错误的。事实上,对于逾期贷款,经银行调查,如果确定借款人未来仍有足够的还款能力,而目前的困难只是暂时的,银行一般会给借款人延长还款期(延长还款期,延长期一般不超过原贷款期限的一半)或借新还款(银行向申请人发放新贷款,用于偿还原旧贷款)。如果问题更严重(或预计未来会有所改善,但仍难以返还),申请人将被允许通过重组解决问题(例如,如果原担保人经营正常,担保人将承担债务,申请人将成为担保人)。

   

上述三种处置方法的目的是改变空间的时间,并尽可能控制不良。毕竟,银行不希望客户逾期(一些银行会给予分期还款或减息,以减轻借款人的压力,确保他们渡过难关并偿还欠款)。

   

2、贷款清收

   

如果上述第一种方法仍然无法解决,那么这笔贷款就是真正的不良贷款。当然,对于不良贷款,这并不意味着银行会损失尽可能多的不良贷款,因为大多数银行贷款都有担保措施。对于抵押贷款,银行将通过拍卖处置抵押品偿还贷款;对于担保,银行将向担保人收取并偿还贷款;对于纯信用,理论上是一种损失,但在实际银行通过法院起诉后,如果另一方仍未归还,也可以申请强制执行其资产。

   

   

   

3、贷款转让

   

任何收款都不能保证所有贷款都能收回,如抵押物流拍卖或担保人逃跑等。对于一些长期无法收回的不良贷款,银行一般会将其转让给四家资产处置公司,转让损失较大。正常转账金额为逾期贷款账面金额2-3转让后,银行与货款没有关联,贷款的债权人转为资产管理公司。

   

4、贷款核销

   

对于第二类处置措施,如果贷款结算后有余额,如果逾期贷款100万元,抵押物拍卖处置收回90万元,仍有10万元的差额;或者如果贷款金额太小(例如,如果信用卡逾期2000或3000元,收款成本可能高于逾期付款)。银行最终将直接注销这些资金,以抵消当前的利润。当然,注销只是一个账户,而不是你不会偿还。您与银行之间的债权债务关系仍然存在,银行仍然保留着将来向您赔的权利。

   

   

   会不会坐牢?

银行与贷款人之间的逾期贷款属于民事经济纠纷的范畴,不涉及刑事责任。因此,逾期贷款基本上不涉及监禁,所以不要担心。然而,如果你的贷款在程序上有违规行为,如伪造材料和涉及贷款欺诈,你可能会坐牢,因为这已经是刑事责任。此外,监狱并不能解决这个问题。有些人想说他们是否不需要偿还监狱。这只是一个幻想。事实上,无论你在监狱里呆多久,你的贷款本息都不会减少。

   总结

银行有一套完整的处置逾期贷款的措施,目的是尽可能减少损失;逾期贷款一般不涉及坐牢,不用担心!

   

   

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