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贷款用途

       贷款用途是指贷款的具体去向。它反映了贷款用于解决生产经营活动的资金需求,反映了贷款与哪些生产要素的结合,反映了贷款用于再生产过程的哪个环节。

   

       确定贷款用途的依据

   

       1.国家对信贷杠杆的利用程度

   

       财政资金和信贷资金是国家动员和分配资金的两个主要渠道。国家主要以财政方式筹集分配资金的,贷款用途必然狭窄;国家主要以信贷方式筹集分配资金的,扩大贷款用途。为充分发挥银行信贷的杠杆作用,在保证金融资金与信贷资金综合平衡的条件下,改变经济建设资金的资金分配渠道,有利于企业节约资金使用,促进企业改善经营管理,提高经济效益。银行信贷已成为筹集和分配经济建设资金的重要渠道,是国家经济发展战略的要求。

   

       2.经济发展的客观要求

   

       在信贷资金供应能力许可的条件下,贷款用途的扩大也决定了各时期经济发展的客观需要。随着金融在国民经济中的作用日益增强,银行信贷已成为社会资金再分配的重要渠道。调整产业结构、发展基础产业、合理优化产业结构是经济协调稳定可持续发展、社会资源有效配置和高效利用的基本条件,也是经济现代化的重要标志。银行信贷应满足经济发展的客观要求,确定不同时期的贷款用途。

   

       3.企业的经营性质

   

       在国民经济中,各行业和企业的经营性质不同,其资本占用和周转特点也不同,因此决定了贷款的不同用途。如果工业生产企业在产品生产过程中经过供应、生产、销售环节,银行贷款不仅要解决营运资金需求,还要解决企业固定资金需求;商业零售企业,承担商品储备任务,经常销售,确保市场供应,银行贷款应解决营运资金需求。因此,根据企业经营性质确定合适的贷款用途,解决资本需求,不仅促进企业生产经营的发展,而且有利于信贷资金的合理分配和使用效率的提高。

   

       个人贷款有哪些用途?

   

       1.个人消费贷款是指有一定收入的公民向银行申请贷款,提供一定担保,到期偿还贷款,支付利息,以达到消费目的。主要包括:个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、汽车消费贷款等业务品种。

   

       2.个人综合消费贷款是指银行为进一步满足个人日益多样化的消费需求而向个人发放的未指定具体用途的贷款。

   

       3.信用卡透支贷款是指信用卡持卡人在信用卡账户余额不足时,根据银行与持卡人事先约定的限额,自动给予持卡人所需的贷款金额。

   

       4.个人住房贷款是指银行向借款人发放的购买自用普通住房的贷款。

   

       5.个人质押贷款是指借款人根据借款金额将相应的质押物交给银行作为担保的贷款。当借款人的现金流不足以偿还贷款时,银行有权处置质押品。

   

       6.个人信用贷款是指银行或者其他金融机构向信用良好的借款人发放的无担保的人民币信用贷款。基于个人信用和还款能力,金额一般不超过10-20万,贷款期为1-2年不等。

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